Kdo si pojistnou smlouvu k nemovitosti včas neaktualizuje o hodnotu solárních panelů, riskuje. Při vzniku škody totiž může dostat třeba i o polovinu méně peněz, varují pojišťovny. Solární panely za několik stovek tisíc korun totiž znatelně zvyšují celkovou hodnotu nemovitosti, což je potřeba zohlednit ve výši pojištění.
„Průměrná hodnota instalované fotovoltaiky se u občanských majetkových pojištění pohybuje kolem 300 tisíc korun. Navýšení pojistného pak pochopitelně závisí především na sjednaném rozsahu pojistné ochrany,“ uvádí Milan Káňa, mluvčí pojišťovny Kooperativa.
V případě obvyklých nebezpečí, jako jsou živelné události, odcizení či vandalismus, by se navýšení pojištění o fotovoltaiku pohybovalo u Kooperativy řádově okolo tří set korun ročně. Pokud by pojištění zahrnovalo všechna rizika, tedy včetně technické poruchy nebo kybernetických hrozeb, roční pojištění by se zvýšilo o 2 300 korun.
„Navýšení závisí i na dalších okolnostech, jako jsou povodňová rizikovost místa pojištění, stav nemovitosti a výše její pojistné částky, výše spoluúčasti a tak dále,“ tvrdí Káňa.
Podobně je to s pojištěním u Generali České pojišťovny. „Pokud má fotovoltaika hodnotu například půl milionu, roční pojistné se pohybuje kolem 350 korun,“ uvedl Jan Marek, mluvčí Generali České pojišťovny. Také v této pojišťovně se finální navýšení ceny ročního pojištění odvíjí od řady proměnných, jako jsou zmíněná výše spoluúčasti či způsob platby pojistného.
V pojišťovně Kooperativa se nezřídka setkávají s tím, že lidé na navýšení pojištění zapomenou. „Klientům zdůrazňujeme, že po každé významnější investici do nemovitosti by měli upravit také pojistnou částku, případně další parametry smlouvy,“ upozorňuje Káňa.
Pokud tak člověk neučiní a pojistku si nezvýší, vystavuje se riziku podpojištění. Při pojistné události mu pak pojišťovna plnění sníží podle toho, jak moc byla jeho nemovitost podpojištěna.
„Pokud se například zjistí, že pojistná částka na celou nemovitost je o polovinu nižší, než by měla být, může pojišťovna ve stejném poměru krátit pojistné plnění. Jestliže klientovi třeba krupobití poškodí střechu a fotovoltaické panely, celková škoda je například půl milionu, pojišťovna by vyplatila jen polovinu z této částky, tedy čtvrt milionu korun,“ popisuje Káňa.
Požár nehrozí víc než jinde
Jednou za rok revidovat pojistnou smlouvu doporučuje svým klientům také pojišťovna Allianz. „Pokud si pojistnou částku nenavýší, například o cenu fotovoltaiky, může být pojistné plnění kráceno,“ upozorňuje Kateřina Novotná z oddělení komunikace.
Naopak revize není nutná u KB Pojišťovny. Ta totiž funguje na jiném principu – výpočet výše pojistného se kalkuluje podle velikosti nemovitosti a adresy, na což fotovoltaika nemá žádný vliv.
V minulém roce rovněž proběhla diskuse o tom, zda fotovoltaika může zvýšit riziko požáru. Stalo se tak po události, kdy vzplanuly solární panely na střeše rodinného domu v městské části Praha-Vinoř. Požár se pak rozšířil i na střechy přilehlých domů.
Tuzemské pojišťovny nicméně riziko nepropisují do ceny pojištění. Například pojišťovna Uniqa požár zahrnuje mezi takzvaná základní nebezpečí, která pojistky pokrývají běžně.
„Samozřejmě se zvažují i rizika s panely spojená, ta jsou ale zpravidla krytá ve všech pojistných smlouvách jako základní nebezpečí, nejde o dodatečná rizika. Požár je jedním ze základních rizik, které smlouva kryje,“ doplnila Eva Svobodová, mluvčí pojišťovny Uniqa.
Také Allianz uvedla, že pokud fotovoltaika shoří, škodu na ní posuzuje jako jakoukoliv jinou škodu na budově či vedlejší stavbě. „Hodnotu fotovoltaiky je však nutné zahrnout do pojistné částky budovy, případně vedlejší stavby v závislosti na jejím umístění. Poté se na ni vztahují všechna pojistná nebezpečí jako na hlavní nebo vedlejší budovu,“ upřesnila Kateřina Novotná z oddělení komunikace pojišťovny Allianz.
Riziko požáru fotovoltaiky je podle ředitele Solární asociace Jana Krčmáře mizivé. „Elektrárna sama od sebe nehoří. Panely procházejí velmi přísnou kontrolou. Pokud jsou tedy soláry dobře nainstalované, tak je u nich riziko stejně vysoké jako u kteréhokoli jiného elektrospotřebiče,“ vysvětlil Krčmář.
Jeho slova potvrzují statistiky pojistných událostí KB Pojišťovny, které nenaznačují, že by fotovoltaika zvyšovala riziko požárů. „Pojišťovna eviduje škody na fotovoltaice nebo tepelných čerpadlech, ale z velké většiny jsou důsledkem bouřkové činnosti nebo přepětí,“ doplnila Jana Šimková, produktová specialistka na majetkové pojištění z KB Pojišťovny.
